如今要买一辆家用车，对大多数家庭来讲并不难，总能找到适合自己的价位。但买车容易养车难，油费、停车费、保养费、车险保费等……加起来数目也要上万了。

不少朋友只知道车险一定要买，但对于哪些保障值得选、怎么搭配更划算，了解并不多。

今天，就通过这篇文章来跟大家聊聊车险，主要内容如下：

1、车险，有哪些保障？

2、商业车险，3 套方案对比！

3、有车一族，如何加强保障？

每年都要买的车险，保什么？

每年含交强险、商业险的车险占了我们养车费用的大头。先来看看它们的保障。

1、交强险

交强险又称机动车交通事故责任强制保险，顾名思义就是每个车主必须选择的，不买不能上路，保费全国统一。

交强险只能赔付他人的损失，主要保障因事故造成对方的死伤、医疗费用和财产损失，自己车辆的维修费、车内人员受伤等，都是不赔的。

而且交强险的赔偿是按照项目计算的，每个项目都有固定的赔付额度，超过额度的部分就要自己承担了。

参考下表：

总的来说，交强险相当于我们的医保，保额低、保障也不够全面。因此，我们还需要另外配置商业车险来作为补充。

2、商业车险

商业车险可以自由选择是否投保，具体保额也可以自己定。建议大家重点关注这三种：第三者责任险、车上人员责任险、车损险。

介绍一下

1、第三者责任险：

它并不是保车主的，而是赔偿第三者的。第三者责任险其实就是你把别人的车、物品或者人撞伤了，只要在保险责任范围内，保险公司都会无条件去赔付。当然赔付的额度也是根据你当时填的来赔，但由于每个档次的价格都差不多，还是建议车主往大的保额去保，以防万一。

2、车损险：

发生意外事故或自然灾害后，自己的车辆需要修车时就用车损险，如果不买这个，发生事故，不是对方全责，那么你自己的修车钱要你自己出。

3、车上人员责任险：

也称为 “座位险”，保自己车上的乘客和司机，保额可以自己选择。发生人身伤亡时，可以赔一笔钱给车主。

这三类险种中，建议大家重点关注 “三者险”，最高能买1000万保额。

如果在一二线城市，保额至少买到 300 万，如果想更安心一点直接上500万。因为大城市里不仅豪车多，死亡赔付标准也更高。

从上述图示中可以看出，随着我国人伤赔偿标准逐年上涨，2023年深圳地区单人死亡赔偿金额达到256万！事故人伤赔偿额越来越高，动辄几十上百万的赔偿让一般家庭无法承受。

三者险保额每增加一百万所对应的保费相差不大，多花百来块，在发生事故的时候得到更多的保障，最大程度降低自己的经济损失，也是一种明智之举。

商业车险，该怎么选？

对于买车险，不同的人有不同的想法：有人认为，只买交强险就够了；也有人认为，至少要加上三者险……具体怎么买，要根据自己的情况来，假设了三种情形，各位自行选择：

1：交强险 + 三者险+座位险

适合预算有限、或车辆价值不高的老司机，每年只要一千多元。

2：交强险+ 三者险+ 车损险+座位险

适合新手或车辆较贵的朋友。不管是发生事故，还是自己开车蹭到墙上造成的车辆受损，都可以用车损险来赔，修理起来不会太肉疼。

3：交强险 + 三者险+ 车损险+ 座位险+驾乘险

如果经常要载亲戚朋友，可以加一份 “驾乘险”。

除了主险还有若干附加险种，不过，要把附加险全买齐，价格其实不便宜。具体该如何选择，还要根据自己的实际情况来。

总的来说，保额越高，保障越全面，价格也越贵。另外，不管是哪家保险公司，车险的保障基本一样。

有车一族，如何加强保障？

经常开车载人的朋友可能会担心，万一发生事故导致车内人员伤亡、对方又拿不出赔偿金的话，该怎么办？自己拿什么来赔？

车险的保障中，只有座位险能保自己车里的人员伤亡，但是发生重大交通事故，座位险的几万元根本是不够赔的，而驾乘险则可以作为座位险的有力补充。

驾乘险和座位险是不冲突的，保额（伤残身故还有住院津贴）是可以叠加赔付的，一般保额每人（座）通常在三十万到六十万之间，这个额度才能在车主遇到风险时，避免家庭受到太大影响。

因此，为了提高保险的保障效果，全方位地保障生命财产安全，我们不单要购买座位险，还要购买驾乘意外险，完善驾乘保险体系，才能提供最安心全面的保障！同为行车人，相见礼为先；行车都抢先，事故在身边。

保险不是万能的，只能作为事后补救的措施。即使买齐了车险，也要注意安全驾驶。一人平安全家福，愿大家平平安安。